立刻冻结信用查询 – 如何应对Equifax个人信用数据泄漏事件

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2017年9月7号爆出了美国有史以来最严重的一次数据泄露事件,Equifax所储存的1.43亿人的社会安全号,姓名,地址,生日等信息在五月至七月间被黑客获取,还有20万人的信用卡信息被窃取,而公司几个高管在得知数据泄露后,所做的第一件事情是在8/1和8/2号分别大量抛售手中的公司股票,然后才对外公开事件。

信用卡信息被窃取大家都知道后果是什么,不法分子会用盗用的信用卡买东西。而个人数据被窃取的后果则严重很多,因为不法分子可以用这些信息去大量申请信用卡和贷款等等。我们这些普通老百姓能够采取什么行动来保护自己呢?我花了不少事件去了解相关情况和各方面的建议,最后我选择了立刻冻结自己和家人的信用纪录查询,我建议身边所有的朋友也马上这么做。

为什么要冻结信用查询

Equifax是美国三家信用查询机构之一,另外两家是ExperianTransUnion。在不法份子冒充你的身份去租房,申请信用卡,贷款,买车买房子时,信用卡公司,租房公司需要查询申请人的信用纪录,在确保信用足够好之后才会批准。而查询一个人的信用纪录必须要通过之前提到的这三家信用查询机构之一,一般来说会在其中选择两家调取纪录,这样就给了我们这些普通老百姓一个保护自己的机会。如果针对我们的信用查询被冻结,那么不法份子就无法成功的使用我们的身份申请到信用卡,租到房,租到车,申请到贷款等等。

如何冻结信用查询

那么我们怎样才能冻结信用查询呢?一点儿也不难,立刻分别给这三家公司打电话(24小时自动应答免费电话),在提供自己的社会安全号,生日和住址之后可以根据语音提示选择冻结对自己的信用查询(Security Freeze)。冻结和解冻服务在不少州是免费的,但有些州是要收费的(华人重镇纽约州,新泽西州都是免费的,加州:$5,康州:$10等等)。注意:不要试图通过网站去申请冻结,经过我的多方尝试和通过朋友们反复验证,打自动电话是最简单最快速的方式。我给这三家公司分别打了电话把我自己和所有家人的信用查询全部冻结了,每个电话需要差不多4,5分钟左右;三家公司打下来共需要15分钟左右。如果家里四口人一共需要花费时间一小时。这三家公司的自动服务电话是:

  • Equifax (1-800-349-9960) 要求提供社会安全号和住址确认身份
  • Experian (1-888-397-3742) 要求提供社会安全号,生日,邮编和住址确认身份
  • TransUnion (1-888-909-8872) 要求提供社会安全号,生日,邮编和住址确认身份

Equifax会自动给你生成一个安全号码,之后如果你想解冻将要需要提供这个安全号码。TransUnion会要求你自己创建一个安全号码,而Experian不会要求安全号码。从理论上来说不法份子其实是可以利用盗取的个人信息,抢先给这三家公司打电话,获得安全号码后防止你冻结查询。但这样的做法应该更可能发生在针对特定个人的身份盗取而不太可能大批的发生在普通老百姓身上。

请注意:小孩子因为还没有建立起自己的信用纪录,所以他们在这三家公司是不会有纪录的,所以应该不需要为他们打电话。如果您不放心也可以打打看。我给我的两岁孩子也打了电话,这三家公司的自动应答系统都报错说无法找到相关信息。

信用查询冻结的坏处是什么

信用查询冻结之后如果你去申请新的信用卡,买车等会造成一些不方便,这时候你需要再给这三个公司打电话,让他们暂时解冻,你也可以要求一个解冻期,比如9/15-9/21等等。但是这样的不方便相对于身份被盗用的严重后果来说实在是不算得什么。另外对冻结收费的州在需要解冻的时侯也会收费,所以这些操作都会有一些花费,不过费用大多在$5-$10不等。华人聚居的纽约州和新泽西州都不收费,加州收$5,所以都是很少的花费。另外如果你的身份已经被盗用的话,上述冻结和解冻的操作费用大多都会被免掉。

冻结信用查询之后是否就安全了

冻结信用查询只能阻止不法份子用你的名义申请信用卡,租房,租车等这类需要信用查询的事情,这并不代表着就可以高枕无忧了。除了冻结信用查询,我还有下面几个建议,以进一步确保大家的个人信息安全。

  • 定期检查信用卡账单

    建议每个月一次,陌生的消费纪录一定要搞清楚是怎么回事。

  • 定期查询自己的信用纪录

    建议每年一次。根据联邦法,每个人都有权利每年一次免费通过www.annualcreditreport.com查询自己的详细信用纪录。这个信用纪录查询对于被冻结的本人自己查询依然是有效的,而且是免费的。在查询信用纪录的时侯要仔细看清是否有自己不知道的信用查询纪录,比如有奇怪的申请信用卡,租房,租车等相关的查询纪录,这些纪录很有可能就是不法分子使用了你的个人信息进行的操作。

  • 银行账户和信用卡账户设置警报

    这点也非常重要,我建议设置转账/信用卡消费数额超过$100就立刻报警通知你(通过电话,短信和电子邮件)。我本人通过这个设置在一次信用卡被盗用时收到了警报并成功的阻止了那次盗用。

如果您还有其他好建议,欢迎您留言。如果您觉得这篇文章对您或您的家人朋友会有帮助,请一定转发给他们,让自己身边的朋友们也尽快保护好自己的信息安全。祝大家好运。

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